Еще относительно недавно взаимоотношения между заемщиком и кредитором строились на индивидуальных условиях, но сегодня банки применяют технические средства при принятии решений о выдаче кредита. Система развита, и в ее основе лежат специальные математические алгоритмы расчета финансовых рисков. Процесс уже автоматизирован и унифицирован.

Каждый из потенциальных заемщиков, которым банки отказывали в кредитовании, задавался вопросом о причине отказа. Что именно сыграло решающую роль, быть может, банковский специалист, который оформлял заявку?

Один из наглядных примеров, подтверждающих автоматизацию кредитования банками – это скоринг. Слово английского происхождения, означающее «подсчет очков». Эти очки должен набрать подающий заявку на кредит клиент, чтобы решение банка оказалось положительным. Такой подсчет базируется на статистических данных и вероятности погашения заемных средств разными по возрасту, профессиям, социальному положению группами граждан. Поданная заявка на кредит по факту представляет собой источник сведений для скоринга.

Итак, как же выяснить причину отказа? Подсчет очков осуществляется благодаря работе определенных математических формул, содержащих массу переменных. Результат работы скоринга — интегральный показатель, характеризующий платежеспособность заемщика. Данные, которые предоставляет в кредитной заявке клиент, являются значениями переменных. Например, критерий о подтвержденном доходе может быть:

• 0.5 – информация указана со слов клиента;
• 1.2 – предоставлена справка, форма которой предусмотрена банком;
• 1.5 – предоставлена справка 2-НДФЛ.

Чтобы оценить показатели в цифрах (средний ежемесячный доход, к примеру), установлены интервальные значения (25-50 тысяч рублей, 55-70 тысяч рублей и т.д.).

Скоринг принимает в расчет и иные условия, которые относятся к положительным, в частности, стоимость имущества, семейное положение и т.п. Наравне с ними имеются и отрицательные показатели: наличие других займов, иждивенцы на содержании, просроченные платежи по кредитным обязательствам.

Системы показателей разнятся, но банки всегда получают расчет очков в цифрах. Границы таких числовых выражений для получения положительного решения по выделению заемных средств у каждой кредитной организации свои.

Банковский работник только заносит в систему указанные в анкете заемщика данные и направляет ее на рассмотрение. Спустя непродолжительное время производится скоринг, и результатом работы машины будет являться озвученное клиенту решение. Основания, которые были учтены при вынесении отрицательного решения, менеджер попросту не может конкретизировать. Вероятно, система усмотрела высокий риск по поданному заявлению. Кроме того, системы подсчета очков условно разделяют заемщиков по категориям рисков и предлагают тот или иной показатель процентной ставки.

Реклама, обещающая, казалось бы, самый лучший кредит, не является только коммерческим ходом. Такие кредитные предложения действительно существуют, однако доступны они заемщикам, скоринг которых имеет наивысшую оценку.

Существуют кредитные продукты, по которым решение можно узнать еще на стадии скоринга, однако иногда окончательный вердикт за кредитным специалистом банка. Бывает, что клиентам сообщают об отказе по кредитной заявке еще на стадии скоринга, что предполагает повторную подачу заявления о кредитовании или рекомендацию обратиться в другой банк.

Какие действия необходимы в случае отказа банков в кредитовании?

В случае тщетных попыток оформить кредит и непонимании причин отказа по поданным заявкам можно воспользоваться другим способом получения займа. Выходом станет обращение в организации, которые не пользуются банковскими системами оценки платежеспособности заявителей. Наиболее частая причина отказа в предоставлении кредита – это негативная кредитная история. Она «портится» просроченными платежами, неисполненными кредитными обязательствами, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и т.д. Финансовый рынок кишит предложениями по «очищению кредитной истории», но все они, во-первых, дорогостоящие, а во-вторых, их нельзя охарактеризовать как законные.

На финансовом поприще наша компания успешно работает не один год, а потому со знанием дела мы готовы пригласить потенциальных заемщиков, которым ранее кредитные организации отказывали в займе. Мы имеем возможность предоставить солидные кредиты с обеспечением на выгодных условиях. В качестве залога может выступать жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки и комнаты. Выдаем крупные суммы займов быстро и на комфортных условиях.

Если у вас возникла проблема с получением кредита, обращайтесь к нам. Многолетний опыт работы доказывает нашу благонадежность, ведь мы смогли помочь сотням клиентов, и каждый остался доволен сотрудничеством. Мы гарантируем абсолютную юридическую чистоту каждой заключенной сделки, чтобы вы чувствовали себя комфортно.

Для того чтобы решение по вашей кредитной заявке было положительным, необходимо предоставить пакет документов. В него входят лишь документы, что вы являетесь собственником недвижимого имущества и паспорт гражданина России. Кредитные средства предоставляются в рамках договора займа с ипотекой, регистрируемого в ФРС. Мы не навязываем вам обязательное страхование жизни и закладываемого имущества. За консультации, которые вы получите у наших профессионалов, не придется платить, ведь мы дорожим своими клиентами!