Возникла необходимость в получении кредита, а кредитная история не позволяет стать заемщиком банка? Финансовые организации предвзято относятся к клиентам, которые допускали несвоевременное внесение платежей и нарушали условия кредитного договора.

Банки, предоставляя кредиты, несут риски, и с целью их минимизации были придуманы базы кредитных историй. Если человек хоть раз получал заемные средства в банке, его личное дело обязательно будет содержаться в БКИ. Согласно юридическим нормам, такие личные дела хранятся 15 лет. В данный период времени практически исключена возможность «очистки» кредитной истории, однако и здесь можно найти решение.

С нашей помощью можно кредитоваться даже с испорченной кредитной историей. «Деньги.СПб» выручат в тот момент, когда банки уже неоднократно принимали отрицательное решение по кредиту. Ситуации, когда клиент не имеет возможности предоставить справку о доходах или нет регистрации в регионе кредитования, также не безнадежны. Альтернативой может стать, например, займ под залог недвижимого имущества. При этом наличие поручителей и справок необязательно, а решение по заявке принимается за день-два. В данном случае мы найдем для клиента денежные средства, даже если у него незавидная кредитная история и имеются просрочки по действующим кредитным обязательствам. В нашей компании работают специалисты, обладающие необходимой квалификацией и опытом, знающие нюансы оформления займов. 

Главные критерии кредитования при плохой кредитной истории

Если у вас испорчена кредитная история, необходимо обратить внимание на основные условия предоставления кредитов в подобных случаях:

• сумма займа варьируется от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
• ставка по проценту будет не менее 20%;
• не всегда требуется справка, подтверждающая доход;
• срок кредитования ограничен пятью годами;
• отсутствует требование о поручительстве;
• заявка рассматривается от одного часа.

Чем чревата «подмоченная» кредитная история и почему заемщики, имевшие сложности с погашением кредитов, практически всегда получают отрицательный ответ от банков? Всему виной введенный в 2005 году федеральный закон «О кредитных историях». Сначала кредитные организации вносят в то или иное бюро кредитных историй сведения о заемщиках, а при последующих обращениях клиентов эти сведения предоставляются банкам для принятия решения. Специалисты банков проводят анализ исполнения ранее принятых гражданином кредитных обязательств в разрезе требований и правил, установленных в каждом конкретном банке. Исходя из этого и будет принято решение относительно поданной заявки на кредит.

Тем не менее, не стоит сразу отметать возможность кредитования даже при плохой КИ. Кредитоспособность для разных кредитных организаций может иметь разные критерии. В частности, целевая аудитория банка будет одним из факторов, влияющих на одобрение или неодобрение кредита. Есть банки, в принципе исключающие риски, работающие только с определенными клиентами. Другие предоставляют кредиты и сложным заемщикам, но по завышенной кредитной ставке. В некоторых случаях потенциальным заемщикам целесообразнее обратиться к кредитному брокеру.

Что нужно знать о кредитной истории

Условно кредитная история может быть разделена по признаку действующих и погашенных кредитов. Первоочередное внимание специалисты банков уделяют исполнению обязательств по текущим кредитам (поступают ли платежи, и насколько своевременно). Далее взгляд неизбежно падет на займы, которые уже закрыты.

Если текущие кредитные обязательства исполняются с нарушениями (за последние полгода), подавляющее количество банков откажет в выдаче кредита. Наличие таких проблем по закрытым кредитам позволяет оформить кредит, но кредитные организации могут оказаться более избирательными. В данный момент даже длительные просроченные платежи, допущенные до 2008 года, не являются критичным условием, особенно если кредит погашен. При этом на одобрение кредита не стоит рассчитывать, если у клиента имеются просрочки по действующим кредитам и незакрытые кредитные обязательства.

Сегодня не осталось банка, который бы не проверил кредитную историю перед выдачей кредита, а потому проверяется каждый обратившийся с целью кредитования. Затраты банков на такие запросы зависят от их количества: кому-то достаточно сведений из 1-2 бюро, а кому-то — из 3-4.

Даже если у вас безнадежно испорченная кредитная история, возможность получения кредита не утрачена. Есть банки, которые приемлют просрочку платежа вплоть до пяти дней, и факт нарушения не передается сразу же в БКИ. Бывает, что даже двухнедельные задержки платежей не вредят истории заемщика. В основном количестве несвоевременность погашения кредита влечет за собой пени и штрафы, ведь таким способом банки получают дополнительный доход.

С большей долей вероятности проблемная кредитная история позволит получить кредит у частных инвесторов. Срок в пару дней, нет требований о справках и поручителях, кредитная история не интересна. Основополагающий критерий – наличие залога.

Мы всегда готовы оказать содействие в оформлении кредита в СПб, даже при плохой кредитной истории. Если у вас есть желание и возможность в полном объеме и без нарушений исполнять новые кредитные обязательства – приглашаем к сотрудничеству! 

Не всем известно, что есть возможность получить кредит даже при наличии имеющихся просрочек по действующему кредиту. Проблема состоит в том, что доподлинно никто не знает, как именно принимают решения специалисты банков. Услуги кредитного брокера в данном случае окажутся к месту. Он сможет провести оценку кредитной истории клиента, подобрать кредитные организации, в которых вероятность одобрения заявки высока.

Бывает и так, что человек, получив сведения о своей кредитной истории, делает некорректные выводы. КИ тоже могут содержать ошибочные данные, но кредитный брокер поможет исправить недочеты.

Кредитная история – когда она становится «черной»?

Так что же из себя представляет «черная» кредитная история? Допустим, ранее клиент получил кредит и не производил платежей более 120 дней. Такие длительные просрочки в бюро кредитных историй принято отмечать черным цветом. Как только таких просроченных платежей накапливается определенное количество, история предоставляется в черном цвете. Кредитные истории не разделяются по каким-либо признакам в бюро. Они доступны всем кредитным организациям.

В случаях, когда КИ абсолютно испорчена, придется создавать ее с нуля. Для начала понадобится в лояльном банке оформить кредит на скромную сумму и в срок в полном объеме его погашать. Вскоре при соблюдении условий договора клиент сможет получить большую сумму в качестве займа. Сторонние банки, в свою очередь, убедятся в платежеспособности заемщика, что позволит ему в дальнейшем обращаться за более крупными суммами. Восстановление кредитной истории самостоятельно – процесс непростой, и оптимальным вариантом станет сотрудничество с кредитным брокером. Воспользовавшись его помощью, останется только следовать разработанному плану и получать положительный результат.