Часто, чтобы стать полноправным собственником квартиры, необходимо выкупить долю у родственников. Однако для проведения такой сделки нужна значительная сумма денег, поэтому большинство людей обращаются в кредитные организации для оформления займа.

Оптимальное решение в ситуации, когда вам нужно выкупить долю, а собственных денежных средств недостаточно, – ипотечное кредитование. Такой вид денежного займа отличается большим размером выдаваемых сумм, низкой процентной ставкой и возможностью оформления на длительный срок.

Самый популярный банк на территории России – Сбербанк, поэтому именно сюда обращается большая часть жителей. Если вы решили оформить ипотеку на выкуп доли в Сбербанке, нужно внимательно отнестись к подготовке всех документов. Есть несколько ситуаций, когда банк отказывает заемщикам, и получить ипотеку на выкуп доли в Сбербанке невозможно. Например, подписание договора между ближайшими родственниками расценивается банком как попытка обойти стандартные условия кредитования, и такому заемщику откажут в кредитовании.

Еще одним условием может стать полное право собственности после выкупа доли. Подобное обстоятельство становится лучшим гарантом того, что заемщик выплатит весь долг. Как правило, реализовать долю в квартире намного сложнее, чем всю недвижимость, поэтому полное право собственности может склонить чашу весов в пользу заемщика.

В том случае, когда вы получаете деньги на зарплатную карту Сбербанка, ваше обращение рассматривается на особых условиях. Во-первых, банк может снизить процентную ставку, так как вы являетесь постоянным клиентом, вторая причина заключается в том, что вам не придется собирать справки и доказывать свою платежеспособность.

Обращение в банк

Если вы твердо решили обратиться в Сбербанк, необходимо тщательно подготовиться и собрать полный пакет документов для оформления. В первую очередь, заполняется анкета с личными данными, которая выдается сотрудниками банка. Если вы находитесь в браке, супруг или супруга становятся созаемщиками, что также нужно указать при оформлении.

В анкете перечисляются основные данные о заемщике:

• размер дохода, который должен быть официальным;
• размер неофициального дохода;
• наличие другого имущества;
• место работы.

К анкете прилагаются следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно использовать материнский капитал, в этом случае необходимо приложить к анкете и пакету документов дополнительное заявление. Подобные займы оформляются с первоначальным взносом, поэтому вам нужно иметь на руках 20% от суммы ипотечного кредита. Заявка в банке рассматривается в течение недели, после чего заемщику сообщают о решении. Если заявка получила одобрение, специалист сообщит, в какое отделение подойти, чтобы обсудить дальнейшие этапы оформления. Основные условия ипотечного кредита обсуждаются лично с ипотечным менеджером, который закрепляется за каждым заемщиком.

Что делать при одобрении заявки

Если заявку на кредит одобрили, необходимо собрать дополнительные документы и обратиться к ипотечному менеджеру. Для заключения договора с банком понадобятся следующие документы:

• Договор на приобретение недвижимости. Обязательным условием является наличие предварительного договора купли-продажи. В данном документе указываются условия приобретения доли и стоимость объекта, отдельными пунктами прописывается сумма, которую вносит заемщик и сумма, вносимая за счет ипотечного кредита. Также в тексте должны фигурировать данные банка, в котором оформляется ипотечный займ.
• Документ, подтверждающий право собственности. В этом качестве подойдет копия свидетельства о регистрации права собственности, договор дарения или наследования.
• Выписка из реестра прав на недвижимость. Выписка выдается на тот объект, который вы собираетесь приобрести, и должна быть получена за месяц до заключения сделки.
• Экспертный отчет. Необходимо предоставить оценочный отчет, в котором будет указана стоимость приобретаемого объекта.
• Кадастровый паспорт.
• Нотариальное согласие. Если вы находитесь в браке, необходимо подготовить нотариальное согласие супруга или супруги на проведение сделки с недвижимостью. В ином случае также потребуется нотариально заверенное заявление о том, что он не состоит в браке.
• Копия паспортов продавцов доли.
• Подтверждение наличия первого взноса. Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить справку о получении материнского капитала или выписку с банковского счета, на котором достаточно денег для взноса.
• Справка с места жительства. Заемщик должен обладать имущественными правами на недвижимость, долю в которой он собирается приобрести. Для подтверждения этого факта необходимо предоставить выписку из домовой книги.

Помимо перечисленных документов, могут потребоваться другие справки, которые готовятся по запросу специалиста банка. При оформлении ипотеки объект недвижимости переходит в собственность банка, и этот факт подтверждается закладной. Если используется материнский капитал, необходимо указать сумму, которая будет оплачиваться за счет капитала, и подписывается обязательство обратиться в ПФР для перевода денег.

Рассмотрение заявки после сбора всех документов занимает от 5 до 10 рабочих дней. Далее специалист банка связывается с заемщиком и сообщает о решении. Если заявка одобрена, остается только подписать кредитный договор и закладную.

На следующем этапе заемщик с документами от банка обращается в регистрационную палату для оформления сделки. Как только свидетельство о регистрации права готово, документ передается в банк, и на счет заемщика переводится вся требуемая сумма. Регистрация свидетельства занимает около 5 рабочих дней, при подаче документов заемщика сопровождает сотрудник банка.

Владение долей – одна из форм имущественных отношений, закрепленная в законодательстве. Собственник может оперировать своей долей на свое усмотрение: продать, обменять или купить. При этом в случае с ипотечным кредитованием приобретение доли является последним шагом на пути к единому владению квартиры.

Условия и сложности ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку в Сбербанке сложно, так как финансовая организация внимательно анализирует каждый фактор и одобряет минимальное количество обращений такого рода. Главной особенностью ипотеки для выкупа доли является то, что кредит обеспечивается залогом. Если кредитор не выполняет своих обязательств и не выплачивает кредит, банк вправе забрать залоговую недвижимость и распорядиться ей на свое усмотрение. Так, банк может продать залоговое имущество и из этой суммы оплатить выданный кредит. Если после оплаты кредитной суммы остаются деньги, они передаются кредитору.

Можно выделить несколько основных условий получения ипотеки в Сбербанке:

• размер процентной ставки – 12,5%, но показатель может меняться в зависимости от того, насколько кредитор соответствует требованиям банка;
• первоначальный взнос составляет не менее 20% от всей стоимости объекта;
• срок кредитования не более 30 лет.

Банк обычно одобряет обращения, при которых заемщик становится единственным собственником после выкупа доли. Если вам нужен кредит на выкуп доли, но после заключения этой сделки вы не получите право собственности над всем объектом, банк откажет. Дело в том, что в случае неуплаты кредита банку придется иметь дело с долей в квартире, которую сложно продать, а стоимость такого объекта будет ниже рыночной цены за счет неполного права собственности. Именно по этой причине банке отказывает по большинству обращений на ипотеку на выкуп доли.

Что делать, если отказал банк

Банк может отказать по многим причинам, не каждое обращение заканчивается успехом. Если вам отказали в ипотеке, вы можете обратиться в компанию «Деньги.СПб», которая оказывает аналогичные финансовые услуги.

Специалисты компании займутся оформлением договора и подготовят все бумаги для того, чтобы вы могли выкупить долю. Отличительная особенность обращения в независимую кредитную организацию заключается в том, что в такой компании большинство заявок получают одобрение, а на оформление уходит гораздо меньше времени. При этом вам не придется собирать дополнительные документы, достаточно стандартного пакета справок. Если вас заинтересовало такое предложение, свяжитесь с консультантами компании, они расскажут все подробности оформления ипотечного кредита.